全国中小微企业资金流信用信息共享平台（以下简称“资金流信息平台”）上线两年来，中国人民银行湖北省分行指导汉口银行、湖北银行、湖北省农信联社等地方法人机构，不断完善制度机制、打通系统壁垒、深化场景应用，推动企业真实经营流水转化为融资信用，为企业注入金融活水，助力湖北实体经济高质量发展。两年来，湖北地方法人机构累计查询资金流信用信息产品30.85万笔，依托平台共为8000余家企业发放贷款466亿元，98%投向中小微企业。

　　数据画像破担保困局，护航科创企业稳产经营。荆州某生物科技有限公司是专精特新企业，从事畜禽饲料及添加剂研发生产，科创属性突出，但企业轻资产运营，缺少抵质押资产，传统融资渠道受阻，生产备货面临停滞。湖北银行充分发挥资金流信息平台的数据赋能作用，跳出传统抵押担保授信思维，把资金流数据作为核心评审依据，核验企业账户流水、回款记录、经营收支，精准研判企业经营现状、现金流稳定性与还款能力，实现信贷理念从“看抵押物”向“看经营流、看科创力”升级。该行为企业审批纯信用授信，开辟绿色通道快速放款，在企业资金承压的关键节点提供金融支持。

　　研判经营周期特征，保障农业收购资金供给。湖北省农信联社立足全省70余家市县农商行本土服务优势，以资金流信息平台为载体，整合企业收购结算、农资采购、农产品销售回款等资金流水信息，梳理农业产业链资金往来脉络，更好服务县域涉农市场主体。宜昌某土特产品有限公司从事农副产品收购加工销售，线上线下渠道辐射全国。2026年秋粮收购季，企业计划囤积水稻、菜籽扩大加工生产，急需500万元流动资金，但核心房产已在其他行办理抵押。三峡农商银行依托资金流信息平台调取企业资金流报告，为企业开展数字画像。报告显示企业资金呈现“集中收购、全年销售”的季节性周期特征，和本次贷款用途高度匹配；上下游客户稳定、交易换手率良好，印证销售渠道通畅、经营可持续。综合研判后，银行为企业发放500万元流动资金贷款，满足秋粮收购资金需求，带动周边农户增收致富。

　　流水数据多维核验，助力绿色循环产业发展。湖北某再生资源公司主营废铝回收销售，属于资源循环利用绿色产业，企业具备“轻资产、高周转”特征，但缺少房产等传统抵押物，交易对手分散，传统尽调难以全面掌握经营实情，旺季采购资金缺口突出。汉口银行依托资金流信用信息，深挖企业交易流水、结算往来等数据价值，验证回款真实性与经营稳定性。构建绿色企业数字画像，解析交易对手数量、集中度，印证企业在本地回收产业链的核心节点地位。结合税费、社保、水电缴纳记录佐证生产经营连续性。该行以资金流信用信息作为重要增信依据，为企业核定5000万元授信额度，保障企业废铝旺季采购资金需求，助力绿色循环产业发展。